بر اساس ضوابط جدید بانک مرکزی برای افتتاح و نگهداری حساب‌های بانکی اشخاص حقیقی، حساب‌های مازاد و غیر ضروری در شبکه بانکی کاهش خواهند یافت. به گفته بانک مرکزی، این اقدام با هدف شفاف‌سازی تراکنش‌ها، کاهش هزینه‌های مدیریت حساب و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی صورت می‌پذیرد.
بر اساس گزارش‌های منتشر شده، هر فرد ایرانی بالای 18 سال به صورت متوسط 10 حساب بانکی دارد که اکثر این حساب‌های غیرفعال هستند و یا صرفاً برای مدت مقطعی ایجاد شده‌اند. این امر باعث شده تا ضمن تحمیل هزینه‌های اضافی به نظام بانکی، زمینه پنهان‌سازی تراکنش‌های مشکوک فراهم شود. بر این اساس بانک مرکزی با ابلاغ ضوابطی جدید، به دنبال اصلاح این روند و تسهیل مدیریت حساب‌ها توسط مردم و مؤسسات اعتباری است.
تدوین ضوابط جدید
بانک مرکزی اعلام کرد که عوامل مختلفی همچون طرح‌های حاکمیتی، الزام دستگاه‌های اجرایی برای دریافت خدمات و حتی فرآیندهای بانکی موقت باعث ایجاد میلیون‌ها حساب مازاد شده است که در نتیجه آن، اکنون بیش از 650 میلیون حساب فعال و غیر فعال در نظام بانکی کشور موجود است که اکثر آنها جزو دسته دوم هستند.
شفاف‌سازی و تسهیل برای مشتریان
بر اساس ضوابط جدید، بانک مرکزی یک وب‌سایت ویژه برای مشتریان راه‌اندازی خواهد کرد که افراد بتوانند حساب‌های مازاد خود را مشاهده و در صورت تمایل، آنها را ببندند. در همین راستا بانک‌ها نیز موظف هستند تا حداکثر ظرف 10 روز پس از درخواست مشتری، اقدامات لازم صورت پذیرد.
محدودیت در افتتاح حساب‌های جدید
طبق قوانین جدید، افتتاح حساب برای افرادی که دارای حساب‌های راکد یا بیش از 10 حساب فعال هستند، تنها پس از تایید واحد شناسایی مشتری (CDD) امکان‌پذیر خواهد بود.
همچنین بر اساس این قوانین، افتتاح حساب‌های مشترک، تنها تحت شرایط خاص خانوادگی یا تجازی مجاز است.
اصلاح قراردادها و نظارت سخت‌گیرانه
مؤسسات اعتباری موظفند تمامی قراردادهای الکترونیکی و فیزیکی افتتاح حساب را مطابق ضوابط جدید اصلاح کنند و کلیه حساب‌های باز شده در این موسسات، در یکی از وضعیت‌های فعال-مسدود، راک، راکد-مسدود قرار گیرد.
همچنین بر اساس ضوابط جدید، استفاده از هرگونه روش‌های اختصاص امتیاز برای ارزیابی عملکرد واحدهای عملیاتی مؤسسه اعتباری که متأثر از تعداد حساب سپرده افتتاح شده توسط آنها باشد، ممنوع است.
در همین رابطه بخوانید:
- تیغ رگولاتوری روی استارتاپ‌های طلا؛ کدام پلتفرم‌ها زنده می‌مانند؟
- تغییر بزرگ در نظام بانکی: بدون کد پستی معتبر از خدمات بانکی خبری نیست
گام نهایی
در نهایت باید گفت با اجرایی شدن این طرح، دستورالعمل‌های قدیمی لغو شده و چارچوب تازه‌ای برای مدیریت حساب‌های بانکی جایگزین می‌شود. بانک مرکزی نیز تاکید دارد که نظارت دقیق بر اجرای این ضوابط، در تمامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری اعمال خواهد شد.
نظر خود را اضافه کنید.
برای ارسال نظر وارد شوید
ارسال نظر بدون عضویت در سایت