اعلام نرخ کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی در سال 1405؛ از کارت به کارت تا خرید، همه افزایش یافتند

بانک مرکزی نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی را ابلاغ کرده و از این پس هزینه برخی خدمات پرکاربرد بانکی برای مشتریان افزایش می‌یابد. در میان این تغییرات، کارمزد کارت‌به‌کارت، پایا، ساتنا، دریافت موجودی و گردش حساب، استعلام شبا، پرداخت قبض و فعال‌سازی همراه‌بانک و اینترنت‌بانک افزایش پیدا کرده است.

بنابر گزارش تسنیم به نقل از بانک مرکزی، نرخ کارمزد خدمات بانکی پیش از این نیز در سال ۱۴۰۴ به‌روزرسانی شده بود؛ بانک مرکزی پس از تصویب نرخ‌های جدید در ۱۴ اسفند ۱۴۰۳، این جداول را در اردیبهشت ۱۴۰۴ به شبکه بانکی ابلاغ کرد. حالا با گذشت تنها یک سال از آخرین بازنگری، بار دیگر نرخ برخی خدمات بانکی الکترونیکی تغییر کرده و کارمزدهای جدید برای سال ۱۴۰۵ ابلاغ شده است؛ تغییراتی که این بار طیف گسترده‌ای از خدمات پرکاربرد کاربران را دربرمی‌گیرد.

این نرخ‌ها در هشتمین جلسه هیئت عامل بانک مرکزی در ۲۵ خرداد ۱۴۰۵ تصویب و پس از ابلاغ، لازم‌الاجرا شده‌اند. بانک مرکزی می‌گوید هدف از بازنگری، نزدیک‌تر کردن تدریجی کارمزد خدمات به هزینه تمام‌شده ارائه آنهاست.

جدول کامل تغییرات و نرخ‌های جدید را اینجا ببینید.

قبل از توضیحات می‌توانید خلاصه مهمترین افزایش نرخ و کارمزدها را در جدول زیر بخوانید:

افزایش 22 درصدی کارمزد کارت‌به‌کارت

برای کاربران عادی، یکی از مهم‌ترین تغییرات مربوط به کارت‌به‌کارت است. کارمزد انتقال وجه تا سقف یک میلیون تومان از ۹۰۰ تومان به ۱۱۰۰ تومان رسیده است. برای هر یک میلیون تومان مازاد بر این مبلغ نیز ۳۵۰ تومان به کارمزد اضافه می‌شود.

بنابراین مثلاً در یک کارت‌به‌کارت ۵ میلیون تومانی، کارمزد پایه ۱۱۰۰ تومان به‌علاوه چهار مرتبه ۳۵۰ تومان خواهد بود؛ یعنی مجموع کارمزد به ۲۵۰۰ تومان می‌رسد.

نرخ جدید پایا و ساتنا

کارمزد پایا برای دستور پرداخت انفرادی ۴۰۰ تومان تعیین شده و سقف آن ۱۲۰۰ تومان است. برای دستور پرداخت گروهی پایا نیز ۲۴۰۰ تومان به‌ازای هر فایل + ۲۴۰ تومان برای هر واریز در نظر گرفته شده است.

در ساتنا، کارمزد معادل ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش محاسبه می‌شود و سقف کارمزد آن ۵۰ هزار تومان است.

موجودی و گردش حساب هم دیگر رایگان نیست

بر اساس نرخ‌های جدید، اعلام مانده کارت، بررسی رمز کارت و دریافت صورت‌حساب ۱۰ گردش آخر، هرکدام ۵۲۰ تومان هزینه دارند.

برای دریافت استعلام شماره شبا نیز ۲۰۰ تومان کارمزد تعیین شده است. ارسال پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش نیز ۵۰ تومان به‌اضافه هزینه پیامک محاسبه می‌شود.

پرداخت قبض و برخی خدمات روزمره بانکی

طبق مصوبه جدید، دریافت غیرحضوری قبض‌های آب، برق، تلفن، شهرداری، راهنمایی و رانندگی و خدمات مشابه، ۲۸۰ تومان کارمزد خواهد داشت.

واریز گروهی برای مواردی مانند پرداخت حقوق، پاداش و شارژ بن‌کارت نیز ۷۰۰ تومان به‌ازای هر فایل + ۷۰ تومان برای هر واریز تعیین شده است.

همراه‌بانک و اینترنت‌بانک هم کارمزد دارند

فعال‌سازی همراه‌بانک یا اینترنت‌بانک به ازای هر درگاه ۲۰۰۰ تومان هزینه دارد. همچنین انسداد یا رفع انسداد حساب به درخواست مشتری به‌صورت غیرحضوری ۶۶۰۰ تومان کارمزد خواهد داشت.

صدور المثنی انواع کارت پیش از پایان اعتبار کارت قبلی نیز ۳۰ هزار تومان هزینه دارد. صدور کارت‌های هوشمند و اعتباری ۱۲ هزار تومان و صدور کارت‌های مغناطیسی نقدی، هدیه و بن‌کارت ۷ هزار تومان تعیین شده است.

احراز هویت و سفته الکترونیکی چقدر هزینه دارد؟

احراز هویت الکترونیکی ۲۰ هزار تومان به‌اضافه هزینه استعلام‌ها کارمزد دارد. با این حال، اگر احراز هویت و افتتاح حساب هر دو به‌صورت غیرحضوری انجام شوند، کارمزد افتتاح حساب صفر خواهد بود.

برای سفته و برات الکترونیکی نیز یک کارمزد ۴۰ هزار تومانی برای کل چرخه حیات سند از صدور تا انتقال، ظهرنویسی و تسویه تعیین شده است؛ این مبلغ مستقل از ارزش سفته یا برات است.

کارمز هنگام خرید با کارت برای مشتری

در تراکنش‌های خرید با کارت، برای مبالغ تا یک میلیون تومان کارمزد ثابت ۲۰۰ تومان تعیین شده است. برای مبالغ بالاتر از یک میلیون تومان نیز نرخ ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش اعمال می‌شود.

نکته مهم این است که این کارمزد از فروشگاه دریافت می‌شود و به معنای اضافه شدن مستقیم آن به مبلغ پرداختی مشتری نیست.

چه کسانی می‌توانند کارمزد کمتری پرداخت کنند؟

بانک مرکزی به بانک‌ها اجازه داده است برای مشتریان خود تا ۳۰ درصد تخفیف در کارمزدها اعمال کنند. این تخفیف برای افراد تحت پوشش بهزیستی، مستمری‌بگیران و مددجویان کمیته امداد می‌تواند تا ۱۰۰ درصد و برای شرکت‌های دانش‌بنیان تا ۴۰ درصد باشد.

بانک‌ها همچنین می‌توانند در چارچوب بخشنامه، نرخ‌هایی پایین‌تر از سقف‌های اعلام‌شده دریافت کنند.

آیا بانک می‌تواند کارمزد بیشتری از این ارقام بگیرد؟

ارقام ابلاغ‌شده، حداکثر کارمزدهای مجاز برای خدمات مشمول این بخشنامه هستند و بانک‌ها مجاز به دریافت مبلغ دیگری تحت عنوان کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی خارج از چارچوب ابلاغیه نیستند. در مقابل، بانک‌ها می‌توانند با اعمال تخفیف، هزینه کمتری دریافت کنند.

در نتیجه، برای بیشتر کاربران، مهم‌ترین تغییر عملی در روزمره مربوط به کارت‌به‌کارت، پایا، خدمات استعلامی و برخی خدمات غیرحضوری بانکی است. افزایش‌ها در بسیاری از این موارد چند صد یا چند هزار تومان است، اما با توجه به تعداد بالای تراکنش‌های بانکی، می‌تواند در استفاده مکرر هزینه قابل توجهی ایجاد کند.